Muchas personas que se acogen a la Ley de Segunda Oportunidad buscan cancelar sus deudas sin perder su vivienda habitual. Aunque la ley permite eliminar gran parte de las deudas, el tratamiento de la vivienda hipotecada es un tema clave.
En este artículo, explicamos cómo salvar la vivienda habitual en la Ley de Segunda Oportunidad, qué factores influyen en su conservación y por qué contar con un Abogado Ley Segunda Oportunidad es clave para proteger tu hogar.
¿Se puede salvar la vivienda con la Ley de Segunda Oportunidad?
Sí, pero depende de la situación financiera del deudor y de la deuda hipotecaria. Existen dos escenarios principales:
- Si el deudor puede seguir pagando la hipoteca
- Si los ingresos permiten seguir afrontando las cuotas de la hipoteca, es posible mantener la vivienda.
- La Ley de Segunda Oportunidad permite exonerar otras deudas, pero no cancela la hipoteca si el deudor quiere conservar la vivienda.
- Es fundamental demostrar que la hipoteca es asumible tras eliminar otras deudas.
- Si el deudor no puede seguir pagando la hipoteca
- Si la hipoteca es inasumible, el banco puede ejecutar la vivienda y subastarla.
- Si tras la subasta queda deuda pendiente (porque la venta no cubre el total de la hipoteca), la Ley de Segunda Oportunidad permite cancelar la deuda restante.
Factores que influyen en la conservación de la vivienda
Para salvar la vivienda en la Ley de Segunda Oportunidad, el juzgado evalúa varios factores:
✔ Valor de la vivienda: Si la vivienda tiene un valor muy superior a la hipoteca pendiente, es posible que se considere un bien embargable.
✔ Situación económica del deudor: Si la eliminación de otras deudas permite pagar la hipoteca sin problemas, el juez puede permitir que el deudor conserve su hogar.
✔ Posición del banco: Algunas entidades permiten renegociar la hipoteca para evitar la ejecución del inmueble.
Estrategias para proteger la vivienda habitual
Si el objetivo es mantener la vivienda, existen algunas estrategias legales que pueden ayudar:
1. Demostrar que la hipoteca es asumible
Si, tras la exoneración de otras deudas, el deudor puede pagar la hipoteca sin dificultades, es posible salvar la vivienda. Es clave demostrar que el pago de la hipoteca no genera una insolvencia total.
2. Solicitar la reestructuración de la deuda con el banco
Antes de acudir a la vía judicial, es posible negociar con el banco:
✔ Ampliar el plazo de la hipoteca para reducir la cuota mensual.
✔ Solicitar una carencia temporal para recuperar estabilidad financiera.
✔ Refinanciar la deuda en mejores condiciones.
3. Acogerse a la exoneración con plan de pagos
En la Ley de Segunda Oportunidad, hay dos tipos de exoneración:
- Exoneración con liquidación: Se venden los bienes embargables, incluida la vivienda.
- Exoneración con plan de pagos: Si el deudor tiene ingresos regulares, puede mantener la vivienda y pagar la deuda de forma estructurada.
El segundo caso es la mejor opción para salvar la vivienda sin perder la exoneración de otras deudas.
¿Qué pasa si ya se ha subastado la vivienda?
Si la vivienda es embargada y subastada, pero la venta no cubre toda la hipoteca, el banco puede seguir reclamando la deuda restante. En este caso, la Ley de Segunda Oportunidad permite eliminar esa deuda, evitando que el banco siga exigiendo el pago.
Por ejemplo:
- Si una hipoteca es de 200.000 € y la vivienda se subasta por 150.000 €, quedan 50.000 € de deuda pendiente.
- Con la Ley de Segunda Oportunidad, el deudor queda libre de esa deuda, sin obligación de pagarla.
¿Es obligatorio contar con un abogado especializado?
El proceso de salvar la vivienda en la Ley de Segunda Oportunidad puede ser complicado, ya que depende de factores económicos, jurídicos y de negociación con los acreedores.
Un Abogado Ley Segunda Oportunidad te ayudará a:
✔ Evaluar si puedes mantener tu vivienda.
✔ Negociar con el banco una reestructuración de la hipoteca.
✔ Presentar un plan de pagos que evite la liquidación del inmueble.
✔ Gestionar la exoneración de la deuda hipotecaria pendiente en caso de subasta.
Conclusión
La Ley de Segunda Oportunidad permite cancelar deudas, pero la conservación de la vivienda dependerá de la capacidad del deudor para seguir pagando la hipoteca. Si el pago es viable tras eliminar otras deudas, es posible mantener la vivienda.
Si la hipoteca es inasumible y la vivienda se subasta, la Ley de Segunda Oportunidad permite cancelar la deuda pendiente, evitando que el banco siga reclamando el dinero faltante.
Para asegurar que el procedimiento se realice correctamente y evitar la pérdida de la vivienda, es fundamental contar con el apoyo de un Abogado Ley Segunda Oportunidad, quien podrá asesorarte en cada paso del proceso.
